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Author: Jandino

  • JPMorgan construit une unité pour les familles les plus riches du monde dans le pari de la richesse

    JPMorgan construit une unité pour les familles les plus riches du monde dans le pari de la richesse

     

    JPMorgan Chase a discrètement construit une unité mondiale axée sur la restauration des ultra-riches et de leurs sociétés d’investissement alors qu’elle cherche à étendre ses services aux super-riches du monde.

    Créée juste avant la pandémie et dirigée par le vétéran de JPMorgan Andy Cohen, l’entreprise compte désormais environ trois douzaines de personnes aux États-Unis, en Asie et en Europe et travaille en étroite collaboration avec les banques d’investissement et privées de la société basée à New York.

    L’unité s’appelle 23 Wall, un clin d’œil à l’emplacement de l’ancien siège social de la banque à Manhattan, en face de la Bourse de New York. Il se concentre sur environ 700 familles d’une valeur de plus de 4,5 billions de dollars, selon Cohen.

    “Nous avons construit cela à partir de zéro”, a déclaré Cohen, 56 ans, président exécutif de JPMorgan Global Wealth Management, dans une interview depuis le bureau londonien de la société. “Nous allons continuer à grandir.”

    Les banques mondiales se disputent une plus grande part de la richesse créée ces dernières années, contribuant à alimenter une concurrence féroce pour les plus grandes fortunes du monde. La banque privée de JPMorgan a ouvert 40 000 nouveaux comptes au cours des 10 dernières semaines, et l’année dernière a ajouté environ un nouveau client par jour avec des actifs de 100 millions de dollars ou plus, a déclaré Mary Erdoes, PDG de la gestion d’actifs et de patrimoine, la semaine dernière lors de la journée des investisseurs de l’entreprise.

    Le groupe Goldman Sachs étend également ses services de banque privée et se concentre davantage sur les bureaux familiaux, tandis que Citigroup a ouvert de nouveaux bureaux de banque privée l’année dernière dans le cadre de plans visant à augmenter les rendements.

    Cette décision montre comment les plus grandes banques réagissent à la sophistication croissante de la manière dont les individus et les familles les plus riches du monde gèrent leur patrimoine. Ils choisissent de plus en plus de le faire par le biais de family offices, des gestionnaires de fonds peu réglementés qui s’adressent généralement à une seule ou à une poignée de grandes fortunes.

    “Ma responsabilité spécifique concerne les grandes familles multinationales et les family offices”, a déclaré Cohen, qui a rejoint JPMorgan il y a plus de deux décennies. “Ils ont des besoins institutionnels.”

    Michelle Chen, ancienne banquière senior en technologie chinoise chez JPMorgan, a changé d’équipe en février pour diriger les efforts de 23 Wall en Asie du Nord. La société fait également appel à des talents externes, recrutant le vétéran d’UBS Group AG Henry Knapman à Londres l’année dernière et l’ancien dirigeant de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA Gabriel Bochi en 2021 pour se concentrer sur les clients latino-américains.

    Cohen dirige 23 Wall en partenariat avec d’autres dirigeants de JPMorgan et dirige son équipe de gestionnaires de relations et de professionnels de l’investissement dans une douzaine de villes de six pays, dont Paris, Hong Kong et San Francisco. Environ la moitié de ses clients sont basés aux États-Unis.

    L’unité n’a pas de seuil de richesse minimum, mais elle s’adresse clairement aux 0,01 % les plus riches.

    “Clientèle type”
    “Nos clients typiques ont des portefeuilles d’actifs publics et privés, des biens immobiliers et un intérêt direct pour la communauté et la philanthropie, le tout avec un intérêt toujours croissant pour les transactions privées”, a déclaré Cohen.

    L’accélération de l’inflation et la hausse des taux d’intérêt ont causé des tensions financières aux investisseurs du monde entier, mais de nombreux membres des ultra-riches voient leur fortune croître en 2023, en grande partie grâce à la flambée des valorisations technologiques aux États-Unis. Les 500 personnes les plus riches du monde ont ajouté environ 500 milliards de dollars à leur valeur nette cette année, selon le Bloomberg Billionaires Index.

    De nombreux family offices cherchent maintenant à canaliser cet argent vers des actions publiques et privées, avec Duquesne Family Office de Stanley Druckenmiller et Appaloosa Management de David Tepper qui ont récemment chargé des actions bénéficiant d’un boom dans le secteur de l’intelligence artificielle.

    “Nous avons un solide pipeline de demande”, a déclaré Cohen.

    Cohen, un natif australien qui a rejoint JPMorgan en 1999, a précédemment dirigé les banques privées internationales et asiatiques de la société avant d’assumer son rôle actuel.

    Il a déclaré que l’idée de 23 Wall découlait d’une conversation en 2019 avec le PDG Jamie Dimon et Erdoes. Il a d’abord dirigé l’unité depuis Hong Kong, mais a ensuite déménagé à Londres.

    Même si JPMorgan a quitté ses locaux au 23 Wall Street il y a des décennies, le site étant utilisé ces jours-ci principalement pour des événements spéciaux, Cohen a une vision plus large du titre de son unité.

    “Le nom reflète le riche héritage de l’entreprise”, a-t-il déclaré. “Nous voulions choisir un nom qui représente nos deux siècles de contribution au commerce mondial.”

    — Avec l’aide de Tara Patel, Amanda Albright, Cathy Chan et Hannah Levitt.

  • 5 façons de trouver de l’argent non réclamé

    5 façons de trouver de l’argent non réclamé

     

    Bien que l’idée de perdre la trace de l’argent ou d’avoir un héritage non réclamé puisse sembler étrange, cela arrive plus souvent que la plupart des gens ne s’y attendraient. Heureusement, trouver des biens non réclamés n’est pas trop difficile. Voici cinq façons de trouver de l’argent non réclamé.

    1. Bureaux des biens non réclamés de l’État

    En règle générale, le moyen le plus simple de commencer votre recherche d’un héritage non réclamé ou d’autres actifs consiste à rechercher le bureau des biens non réclamés de votre État. Chaque État a un département qui supervise les comptes qui sont remis au gouvernement, ce qui peut se produire lorsque le véritable propriétaire n’est pas localisé en temps opportun. Cette entité maintient ensuite une base de données consultable que n’importe qui peut utiliser pour vérifier l’argent non réclamé.

    Généralement, tout ce que vous avez à faire est de mettre “(votre état) propriété non réclamée” dans un moteur de recherche, et vous trouverez le bureau dans les résultats. Assurez-vous simplement de trouver la liste associée à une agence gouvernementale légitime, car tous les résultats ne sont pas associés à l’agence authentique.

    Au cours de votre recherche, il est également sage de vérifier tout État dans lequel vous avez déjà vécu ou où vivaient des parents susceptibles d’avoir laissé un héritage. Avec le premier, vous pouvez rechercher des biens non réclamés directement liés à vous en recherchant votre nom actuel et tout nom précédemment utilisé. Avec ce dernier, vous devrez peut-être saisir les informations personnelles du défunt pour trouver l’argent non réclamé, car il est potentiellement encore répertorié à son nom.

    Une fois que vous avez trouvé une propriété non réclamée, vous devrez passer par le processus de réclamation. En règle générale, vous devez fournir une preuve simple que vous êtes la personne associée aux actifs non réclamés. Une fois que vous le faites, vous recevrez généralement la propriété associée pendant la période indiquée sur le site Web.

    2. MissingMoney.com

    MissingMoney.com est un site Web complet approuvé par la National Association of State Treasurers (NAST) et géré par la National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Fonctionnellement, il s’agit d’un guichet unique pour rechercher diverses bases de données d’État qui répertorient les actifs non réclamés, ce qui en fait un outil utile pour quiconque se déplace entre plusieurs États ou préfère utiliser une seule ressource.

    Certains États s’associent directement au site, ce qui vous permet de déposer des réclamations directement via celui-ci. D’autres peuvent vous demander de soumettre des réclamations via le site Web de l’État, mais MissingMoney.com peut vous diriger vers le bon endroit, ce qui simplifie les choses.

    En plus d’entrer votre nom, vous pouvez affiner les résultats en fonction de votre ville et de votre état actuels ou de ceux dans lesquels vous avez résidé auparavant. Cette stratégie est potentiellement critique si votre nom est relativement courant. Sinon, vous risquez de parcourir des milliers de résultats à la recherche de correspondances.

    Il est essentiel de noter que MissingMoney.com est un outil de recherche de remplacement pour celui qui se trouvait auparavant sur Unclaimed.org. Les deux sites sont supervisés par la NAUPA, ils accèdent donc aux mêmes détails. Cependant, si vous préférez vous engager directement avec votre programme d’État, Unclaimed.org dispose d’une fonction de recherche qui vous permet de trouver rapidement le site Web approprié de l’État, alors gardez cela à l’esprit.

    3. Chasse au trésor

    Treasury Hunt est un outil disponible auprès du département américain du Trésor. Généralement, il est utilisé pour connaître les obligations d’épargne échues mais non réclamées ou les intérêts manquants. Par conséquent, il s’agit d’un moyen simple d’en savoir plus sur les actifs qu’une personne possédait avant son décès ou sur les obligations d’épargne que vous avez peut-être oubliées au fil des ans.

    L’utilisation de cet outil nécessite des informations très spécifiques. Vous devez fournir le numéro de sécurité sociale du propriétaire potentiel de l’obligation d’épargne, ainsi que son état. Avec cela, toutes les correspondances présentées sont généralement définitives et vous obtiendrez des instructions claires décrivant ce qui doit se passer pour réclamer les fonds.

    Comme pour beaucoup de ces autres options de recherche, vous devrez peut-être mettre à jour l’état pour vérifier chacun dans lequel vous ou la partie décédée résidiez par précaution. De plus, les résultats n’afficheront que les obligations d’épargne échues, donc s’il y en a qui n’ont pas encore atteint l’échéance, elles n’apparaîtront pas dans la liste tant que la date d’échéance n’est pas passée.

    4. Testaments et plans successoraux

    Une autre ressource qui peut vous aider à en savoir plus sur les héritages non réclamés est le testament ou le plan successoral de la personne décédée. Ces documents décrivent formellement comment ils souhaitaient que leurs actifs soient répartis après leur décès. En conséquence, ils servent souvent de registres raisonnablement complets des biens du défunt.

    Si vous n’avez pas de copie du testament d’une personne après son décès, vous pouvez vérifier auprès du tribunal des successions pour voir s’il a été soumis. Vous pouvez également contacter l’avocat qui a rédigé un testament ou un plan successoral. Si vous êtes l’exécuteur testamentaire de la succession, l’avocat qui a rédigé les documents peut potentiellement fournir des copies directement. Si vous ne l’êtes pas, ils peuvent souvent vous diriger vers la personne indiquée comme exécuteur testamentaire, vous donnant quelqu’un à qui vous pouvez poser des questions sur le contenu du testament ou du plan successoral.

    Les exécuteurs sont chargés de tenir les bénéficiaires raisonnablement informés, de sorte que la plupart sont disposés à partager des informations pertinentes avec les bénéficiaires qui peuvent recevoir divers actifs. Si l’exécuteur testamentaire ne communique pas correctement, vous voudrez peut-être parler à un avocat qui sert les bénéficiaires pour vous aider à résoudre le problème.

    5. Service de localisation

    Si vous savez qu’il y a des actifs non réclamés ou un héritage non réclamé, mais que vous avez du mal à le retrouver, vous pouvez envisager de faire appel à un service de localisation. Ces professionnels géreront une recherche approfondie en votre nom, en espérant retrouver la propriété que vous essayez de trouver.

    Il est essentiel de garder à l’esprit que les services de localisation ont un coût, de sorte que la propriété ou l’héritage manquant a besoin d’une valeur potentielle suffisante pour justifier la dépense. De plus, assurez-vous qu’un service de localisation est très fiable avant de vous engager avec lui. Certaines entreprises moins scrupuleuses peuvent ne rien faire de plus que d’essayer les tactiques ci-dessus pour recueillir des informations, et d’autres peuvent être de pures arnaques. Par conséquent, une certaine diligence raisonnable est essentielle.

    Avez-vous déjà retrouvé un héritage non réclamé ou d’autres fonds non réclamés et souhaitez-vous partager votre expérience avec d’autres ? Partagez votre opinion dans les commentaires ci-dessous.

    En savoir plus:

    (Visité 20 fois, 1 visites aujourd’hui)

    Tamila McDonald a travaillé comme conseillère financière pour l’armée au cours des 13 dernières années. Elle a enseigné des cours de finances personnelles sur tous les sujets, du crédit à l’assurance-vie, ainsi que tous les autres aspects de la gestion financière. Mme McDonald est une ancienne conseillère financière agréée par l’AFCPE et a aidé ses clients à atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme.

     


     

  • Symptômes d’épuisement professionnel de la mère et que faire à ce sujet

    Symptômes d’épuisement professionnel de la mère et que faire à ce sujet

    Être maman peut être l’une des expériences les plus enrichissantes et enrichissantes de la vie, mais cela peut aussi être incroyablement difficile et épuisant. Les exigences constantes liées aux soins aux enfants, à la gestion d’un ménage et éventuellement au maintien d’un emploi peuvent nuire à la santé physique, émotionnelle et mentale d’une mère. Si vous êtes une mère qui se sent dépassée et épuisée, vous souffrez peut-être d’un “épuisement de maman”. Dans cet article de blog, nous explorerons les symptômes de l’épuisement professionnel de la mère et offrirons des conseils pratiques sur ce qu’il faut faire pour y remédier.

    Qu’est-ce que l’épuisement professionnel de maman ?

    Vous avez probablement entendu parler de « l’épuisement professionnel de maman », mais j’aime définir des termes pour qu’il soit plus facile de savoir ce que nous résolvons même. Dans ce cas, l’épuisement professionnel de la mère est un type d’épuisement qui survient lorsque vous vous sentez dépassé et épuisé par les exigences de la vie quotidienne. Cela peut inclure la garde de vos enfants, la gestion de votre maison et tout travail à l’extérieur de la maison. L’épuisement professionnel peut vous épuiser physiquement, émotionnellement et mentalement. Pourtant, il y a de l’espoir ! C’est pourquoi il est important de reconnaître les signes d’épuisement maternel et de prendre des mesures pour le prévenir et y remédier.

    Symptômes de l’épuisement professionnel de maman

    L’épuisement professionnel de la mère peut se manifester de diverses manières, notamment par des symptômes physiques, émotionnels et comportementaux. Voici quelques-uns des symptômes les plus courants de l’épuisement maternel :

    Symptômes physiques :

    1. Épuisement: Se sentir fatigué tout le temps, même après avoir suffisamment dormi.
    2. Insomnie: Difficulté à s’endormir ou à rester endormi.
    3. Maux de tête: Maux de tête fréquents, souvent causés par le stress et la tension.

    Symptômes émotionnels :

    1. Anxiété: Se sentir anxieux ou inquiet, parfois au point de paniquer.
    2. Irritabilité: Se sentir facilement irrité ou irrité par des choses qui ne vous dérangeraient pas normalement.
    3. Dépression: Se sentir triste, désespéré ou impuissant.

    Symptômes comportementaux :

    1. Négliger les soins personnels: Ne pas prendre soin de ses propres besoins physiques et émotionnels, comme bien manger, faire de l’exercice et s’adonner à des activités que l’on aime.
    2. Difficulté à prendre des décisions: Se sentir indécis et submergé même par de petites décisions.
    3. Diminution de la productivité: Avoir l’impression de ne plus être capable de faire autant de choses qu’avant, ou de ne pas pouvoir se concentrer sur les tâches.

    Voici des ressources supplémentaires pour aider avec les symptômes de l’épuisement professionnel :

    Causes de l’épuisement professionnel de maman

    De nombreux facteurs peuvent contribuer à l’épuisement professionnel de la mère. Voici quelques-unes des causes les plus courantes :

    • Attentes irréalistes: Les mamans se mettent souvent beaucoup de pression pour être de parfaites soignantes et ménagères. Cela peut conduire à des attentes irréalistes et à un sentiment d’échec lorsque ces attentes ne sont pas satisfaites.
    • Manque de soutien: Avoir l’impression de tout faire par vous-même peut être écrasant et épuisant. Il est important d’avoir un système de soutien composé de membres de la famille et d’amis qui peuvent aider à la garde des enfants, aux tâches ménagères ou simplement offrir un soutien émotionnel.
    • Engagement excessif: Les mamans ont souvent beaucoup à faire, qu’il s’agisse de s’occuper des enfants, de gérer un ménage ou éventuellement d’occuper un emploi. Trop s’engager dans trop d’activités ou de responsabilités peut conduire à l’épuisement professionnel.
    • Difficulté à fixer des limites: Les mamans ont souvent l’impression qu’elles doivent tout faire pour tout le monde, ce qui peut entraîner un manque de limites et le sentiment d’être tirées dans trop de directions.

    Si vous résonnez avec ces causes, c’est OKAY ! Ce n’est pas censé être une invitation à vous en vouloir. Au lieu de cela, utilisez-le comme une opportunité pour apporter plus de conscience à votre vie au lieu de vous juger. De la conscience, vous pouvez changer.

    Que faire à propos de l’épuisement professionnel de maman

    Si vous souffrez d’épuisement maternel, vous pouvez prendre certaines mesures pour y remédier et éviter que cela ne se reproduise à l’avenir. Bien que ce ne soit pas une chose “une fois”, vous pouvez utiliser ces pratiques au fur et à mesure de vos besoins, chaque fois que la mère s’épuise.

    Voici quelques conseils sur ce qu’il faut faire en cas d’épuisement professionnel de la mère :

    1. Prendre soin de soi: Prendre soin de soi est essentiel pour prévenir et traiter le burn-out maternel. Cela comprend les soins physiques, comme dormir suffisamment, bien manger et faire de l’exercice régulièrement. Cela inclut également les soins émotionnels personnels, tels que la pratique de la pleine conscience, la méditation ou la pratique d’activités que vous aimez. Enfin, cela inclut les soins sociaux personnels, tels que la connexion avec des amis, la famille ou un groupe de soutien.

    Ressources:

    2. Cherchez du soutien: N’ayez pas peur de demander de l’aide quand vous en avez besoin. Contactez votre partenaire, votre famille ou vos amis pour obtenir de l’aide pour la garde des enfants ou les tâches ménagères. Envisagez de vous joindre à un groupe de soutien pour les mères ou de demander l’aide d’un professionnel de la santé mentale si vous présentez des symptômes d’anxiété ou de dépression. C’est le travail que nous faisons à l’intérieur de Grow You où je vous apprends à vous coacher et à comprendre vos propres pensées et sentiments. Découvrez l’abonnement Grow You ici.

    Ressources:

    3. Réévaluer les engagements et fixer des limites: Il est important d’évaluer vos engagements et responsabilités actuels et de déterminer si des changements doivent être apportés. Y a-t-il des activités ou des obligations qui peuvent être mises en attente ou déléguées à quelqu’un d’autre ? Fixer des limites autour de votre temps et de votre énergie peut aider à prévenir l’épuisement professionnel à l’avenir.

    Ressources:

    4. Pratiquez la pleine conscience et la gratitude : Pratiquer la pleine conscience, la méditation ou la gratitude peut aider à réduire le stress et à augmenter le sentiment de bien-être. Envisagez d’intégrer une pratique de pleine conscience ou de gratitude dans votre routine quotidienne, comme prendre quelques minutes chaque jour pour méditer ou écrire des choses pour lesquelles vous êtes reconnaissant.

    Ressources:

    Une note finale

    Être maman est un travail difficile et il est normal de se sentir parfois dépassée et épuisée. Cependant, si vous présentez des symptômes d’épuisement maternel, il est important de prendre des mesures pour y remédier et éviter que cela ne se reproduise à l’avenir. En pratiquant les soins personnels, en recherchant du soutien, en réévaluant les engagements et en pratiquant la pleine conscience et la gratitude, vous pouvez prendre des mesures pour vous sentir plus équilibrée et épanouie en tant que mère. N’oubliez pas que prendre soin de vous est essentiel pour prendre soin de votre famille.

     

  • L’Institute for the Fiduciary Standard lance un cours de leadership

    L’Institute for the Fiduciary Standard lance un cours de leadership

     

    Un groupe de jeunes planificateurs financiers qui font partie de l’influent Institute for the Fiduciary Standard a lancé un cours de formation à distance axé sur la direction de la profession vers l’avenir.

    En mettant l’accent sur l’héritage et les enseignements de l’un des pionniers de la planification, le regretté Dick Wagnerle cours se compose de six classes sur Zoom sur six mois au coût de 150 $ pour les conseillers financiers dont les entreprises sont membres de l’établissement de recherche et d’enseignement à but non lucratif et de 350 $ pour les autres participants, le premier cours étant prévu pour le 20 juin. Le cours s’appelle “Planifier l’avenir de la planification financière.”

    Lauren Stansell est associée de la société de conseil en investissement enregistrée Yeske Buie, basée à San Francisco.

    Institut pour la norme fiduciaire

    Organisateurs Anne Marie Ashworth de Groupe de planification Abacus; Lauren Stansell de Yeské Buie; Christine Crigler de Le groupe ColonyYesenia Realejo de Tobias Conseillers Financiers; Eileen Stevens de CI RegentGestion privée Atlantique et Dan Graham de Planificateurs NextGen – le Next Gen Leadership Forum de l’Institut – a développé l’idée du cours après que le président Knut Rostad les ait réunis pour discuter de l’avenir de l’industrie.

    Le cours vise à “fournir un espace pour discuter de la norme fiduciaire, de l’histoire de notre profession et réfléchir profondément à l’endroit où nous allons, comment y arriver, ainsi qu’aux menaces et opportunités en cours de route”, a déclaré Stansell dans un e-mail. . “Il y a tellement de débouchés pour l’apprentissage, la croissance et le développement dans la planification financière, et pourtant tant de connaissances institutionnelles sont encore détenues dans l’esprit et le cœur de ceux qui sont là depuis le plus longtemps. Nous espérons fournir une autre méthode de l’accès à cette sagesse qui n’est peut-être pas actuellement disponible ailleurs.”

    Wagner est décédé en 2017 après des décennies à chercher à encourager la prochaine génération dans la profession, plaidant pour l’obligation stricte du devoir fiduciaire de placer l’intérêt d’un client en premier et écrivant ce que de nombreux planificateurs considèrent comme un texte fondateur sur leur vocation professionnelle, l’essai de 1990 « Penser… comme un CFP » dans Le Journal de la planification financière. Des leaders d’opinion dans la profession aujourd’hui, tels que Carolyn McClanahan de Jacksonville, en Floride Partenaires de planification de vie, rappellent le soutien de Wagner à leur égard. Par exemple, elle a rappelé dans une interview le coup de pouce qu’elle a reçu quatre ans dans sa carrière, lorsque Wagner a publié un article qu’elle a écrit sur son site Web.

    Le nouveau cours de l’Institut sera utile pour “les personnes qui entrent dans la profession”, a déclaré McClanahan dans une interview.

    “C’est toujours gratifiant de voir d’où cela vient et d’apprendre l’histoire de la façon dont la planification financière a commencé et ce que nous avons fait au fil des ans”, a-t-elle déclaré. “C’est excitant de savoir où va la profession, et si les gens comprennent où nous en sommes, je pense que nous ne pouvons que nous améliorer plus rapidement.”

    Le corps professoral du cours comprend Elizabeth Jetton, professeur auxiliaire à la Golden Gate University, conseillère et Fondateur du programme de formation externe Hannah Moore, ainsi que Dave Yeske, fondateur de Yeske Buie. Avec une inscription limitée à 20 participants maximum, les sessions de 90 minutes commenceront par l’histoire de la planification et guideront les étudiants à travers les écrits de Wagner, l’essor de la thérapie financièredivers sujets de gestion de la pratique et les différences entre les vendeurs de produits et les vrais conseillers financiers.

    “Notre objectif était de fournir un matériel opportun, unique et important enseigné par des professeurs exceptionnels (et non proposé ailleurs) tout en étant conscient des carrières professionnelles pour fournir une structure flexible”, a déclaré Ashworth dans un e-mail. “Notre profession est tellement collaborative que nous voulions fournir aux planificateurs de la prochaine génération un moyen d’en apprendre davantage sur l’histoire de la profession, les opportunités et les défis associés à la prochaine décennie de planification et de fournir un appel à l’action motivant pour aider à l’avancement de notre profession. J’espère qu’après le cours, tous les membres continueront à se rappeler l’appel à l’action de Dick Wagner, “Alors, qu’allez-vous faire à ce sujet?” ”

    Anne Marie Ashworth est planificatrice financière chez Abacus Planning Group, basé à Columbia, en Caroline du Sud.

    Institut pour la norme fiduciaire

    Stansell espère que les participants apprendront “comment ils peuvent être les pionniers de l’avenir de cette grande profession”.

    “Bien que je pense que les nouveaux venus dans la profession sont peut-être plus désireux de s’imprégner des informations partagées et d’avoir de nouvelles idées pour l’avenir, il y a une composante importante du cours consacrée à la discussion et au partage de groupe, ainsi qu’un leader d’opinion papier à la fin », a déclaré Stansell. “Donc, vraiment, n’importe qui dans notre profession pourrait contribuer à faire de cette expérience une expérience exquise pour tous.”

  • Combien d’argent dois-je économiser ?

    Combien d’argent dois-je économiser ?

     

    Remarque : depuis le 5 mai 2023, le compte Wealthfront Cash a un APY de 4,55 %. En savoir plus ici

    Les conseils d’épargne sont partout –– mais combien est-ce suffisant? L’objectif de demander “Combien d’argent dois-je économiser ?” n’est pas seulement d’atteindre un nombre suggéré par quelqu’un d’autre. Au lieu de cela, il s’agit de vous poser des questions telles que les objectifs financiers qui vous importent le plus, à quelle étape de la vie vous vous trouvez et comment vous pouvez vous préparer à créer un patrimoine à long terme.

    Dans cet article, nous expliquerons comment penser à épargner pour l’avenir à 25, 30, 35 et 40 ans. Nous espérons que ces conseils vous fourniront un cadre utile pour bâtir l’avenir financier que vous souhaitez.

    Combien d’argent auriez-vous dû économiser d’ici 25 ans ?

    Au début de la vingtaine, vous êtes probablement en train de mettre de l’ordre dans vos finances. Ce faisant, votre priorité devrait être d’établir un fonds d’urgence. Un fonds d’urgence est la pierre angulaire de tout bon plan financier, et il peut vous aider à éviter de vous endetter si vous avez une dépense imprévue. Mettre de côté cet argent peut vous donner beaucoup plus de flexibilité si vous subissez une perte d’emploi ou des frais médicaux imprévus, par exemple. Idéalement, votre fonds d’urgence devrait correspondre à 3 à 6 mois de vos frais de subsistance, conservés dans un compte liquide comme le compte Wealthfront Cash, qui est un endroit idéal pour détenir de l’argent jusqu’à ce que vous soyez prêt à investir. Si 3 à 6 mois de dépenses vous semblent intimidants, vous pouvez commencer petit. Tout fonds d’urgence vaut mieux que rien et vous procurera probablement une grande tranquillité d’esprit.

    Plusieurs facteurs dictent précisément la taille de votre fonds d’urgence : votre âge, votre profession, vos actifs à investir et la probabilité que vous ayez à faire face à des responsabilités financières imprévues.

    En fin de compte, votre fonds d’urgence idéal sera personnel à vous et à votre situation, mais si vous pouvez en avoir un épargné à 25 ans (ou au moins avoir fait des progrès dans cette direction), vous vous préparerez au succès financier sur la route .

    Une fois que vous avez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence, vous devriez envisager d’investir à long terme. Un excellent endroit pour investir est dans un portefeuille diversifié de fonds indiciels à faible coût.

    L’avantage d’investir au début de la vingtaine est que votre argent a des décennies pour fructifier et bénéficier potentiellement de la puissance de la capitalisation – c’est à ce moment que vos revenus sont réinvestis au fil du temps afin qu’ils puissent également gagner de l’argent. La capitalisation peut avoir un effet considérable sur la croissance de votre patrimoine au fil du temps. Plus votre horizon temporel est long, plus l’impact est grand –– donc en tant que jeune investisseur, le temps est vraiment de votre côté.

    Combien d’argent auriez-vous dû économiser d’ici 30 ?

    Si vous avez accumulé des dettes, la fin de la vingtaine est un bon moment pour prioriser le remboursement de cette dette. Si vous pouvez épargner suffisamment pour réduire considérablement votre dette d’ici 30 ans, vous serez bien placé pour continuer à vous constituer un patrimoine dans la trentaine et au-delà.

    Toutes les dettes ne sont pas créées égales, et il est logique de s’attaquer d’abord à toute dette avec un taux d’intérêt plus élevé, car les dettes s’accumulent comme le font vos investissements. En règle générale, la dette de carte de crédit a tendance à avoir le taux d’intérêt le plus élevé, et vous devriez le rembourser chaque mois dans la mesure du possible.

    Pour les prêts avec des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit, comme la dette de prêt étudiant, il vaut la peine d’examiner les chiffres pour voir quel est le coût réel de cette dette après toute déduction fiscale pour décider de la rembourser ou d’investir puisque les prêts avec moins de 6 Un taux d’intérêt fixe % peut valoir la peine d’être conservé pendant que vous vous concentrez sur l’investissement. Si le taux est inférieur au taux de rendement moyen après impôt d’un portefeuille diversifié, investir peut s’avérer plus judicieux que de payer plus que vos paiements de dette minimums.

    Si vous avez la chance de ne pas avoir de dettes à la fin de la vingtaine, vous devriez doubler vos investissements. Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, la capitalisation peut augmenter le taux de croissance de votre patrimoine au fil du temps, et commencer tôt est un énorme avantage.

    Au fur et à mesure que vous investissez une plus grande partie de votre revenu, vous devrez décider quel compte de placement utiliser. D’une manière générale, vos options se répartiront en deux camps : les comptes imposables et les comptes fiscalement avantageux comme les comptes de retraite. Les comptes imposables sont assez liquides et flexibles, tandis que les comptes fiscalement avantageux sont moins flexibles mais offrent des avantages fiscaux spéciaux comme incitation à épargner pour un objectif spécifique comme la retraite ou les études.

    À la fin de la vingtaine, vous pourriez avoir une incertitude importante associée à certains de vos projets à long terme. En cas de doute, il est sage de choisir un compte d’investissement imposable – vous n’obtiendrez aucun avantage fiscal pour l’ouvrir, mais tant que vous détenez vos investissements pendant au moins un an, vos gains réalisés seront imposés au plus bas, taux des gains en capital à long terme au lieu d’être imposé au taux de revenu ordinaire plus élevé. Contrairement à un compte fiscalement avantageux, vous n’aurez pas à vous soucier des plafonds de cotisation ou des pénalités de retrait. De plus, les comptes imposables vous permettent de bénéficier de la récolte des pertes fiscales, une stratégie de minimisation fiscale qui tire parti de la volatilité du marché avec le potentiel de réduire votre facture fiscale.

    Combien d’argent auriez-vous dû économiser à 35 ans ?

    Au début de la trentaine, vous pourriez commencer à penser à acheter une maison. Sans surprise, l’âge moyen des acheteurs de maison est de 36 ans, vous serez donc en bonne compagnie. Si tel est le cas, vous devriez vous fixer comme objectif d’épargner pour une mise de fonds d’ici 35 ans.

    Si vous envisagez d’acheter une maison dans moins de 3 à 5 ans, vous devez conserver votre acompte sur un compte à haut rendement comme le compte de trésorerie de Wealthfront pour faire fructifier votre argent sans prendre aucun risque de marché. Vous voudrez que cet argent croît régulièrement au lieu d’être soumis aux fluctuations quotidiennes du marché. Si vous pouvez économiser jusqu’à la mise de fonds standard de 20 % ou plus du prix d’achat, vous pouvez récolter des avantages comme un taux d’intérêt plus bas sur votre prêt hypothécaire.

    Vous devez également choisir un compte avec autant d’assurance FDIC que possible pour économiser pour votre acompte. Le compte Wealthfront Cash offre jusqu’à 5 millions de dollars d’assurance FDIC par l’intermédiaire de nos banques partenaires et constitue à nouveau une excellente option.

    Pour les objectifs d’épargne à plus long terme qui se situent dans plus de 3 à 5 ans, un compte de placement imposable peut vous offrir de la liquidité, de la flexibilité et un potentiel de croissance à long terme supérieur à celui que vous obtiendriez si vous gardiez votre argent en espèces. Vous pouvez trouver les paris sur une seule action attrayants, mais ils sont plus logiques car ils représentent 10 % ou moins de votre portefeuille. Les portefeuilles diversifiés peuvent offrir moins de risque que la sélection de titres, mais vous pouvez toujours profiter de cette forme d’investissement plus risquée avec modération.

    Chez Wealthfront, nous sommes de grands partisans de l’investissement dans un portefeuille diversifié à l’échelle mondiale de fonds indiciels à faible coût comme notre compte d’investissement automatisé. Et comme nous l’avons mentionné ci-dessus, si vous avez un compte imposable, vous pouvez bénéficier d’une récolte à perte fiscale. Wealthfront offre cela sans frais supplémentaires pour nos portefeuilles de comptes d’investissement automatisés, et vous pouvez voir les résultats de notre service de collecte des pertes fiscales ici.

    Combien d’argent auriez-vous dû économiser à 40 ans ?

    À la fin de la trentaine, vous avez probablement compris bon nombre des grandes étapes financières – avec un peu de chance, vous disposez d’un bon fonds d’urgence, vous vous êtes attaqué à votre dette et vous avez un plan pour épargner et investir à long terme. – des objectifs à court et à long terme. À l’approche de la quarantaine, vous n’avez probablement pas besoin d’atteindre un objectif d’épargne concret autant que vous devez conserver les bonnes habitudes que vous avez acquises au fil des ans pour vous constituer un patrimoine à long terme.

    C’est aussi le moment d’augmenter vos contributions d’investissement. À la fin de la trentaine, vos contributions à l’investissement devraient au moins rester stables et, si possible, il est bon d’augmenter le montant que vous investissez chaque mois. Si vous prévoyez prendre votre retraite dans la soixantaine, vos investissements auront encore deux décennies ou plus à accumuler.

    À la fin de la trentaine, vous pensez peut-être aussi à la prochaine génération. À ce stade, vous savez probablement combien d’enfants vous voulez avoir, ce qui signifie que vous pouvez commencer à épargner pour leurs études si c’est quelque chose que vous prévoyez de les aider. Vous pouvez même ouvrir et superfinancer un compte 529, un compte fiscal spécial conçu pour vous aider à épargner pour l’éducation d’un enfant tôt dans la vie de votre enfant afin de maximiser le temps de croissance.

    Si vous avez des enfants à vous ou d’autres enfants importants dans votre vie comme des nièces et des neveux, c’est aussi le moment idéal pour commencer à leur enseigner l’argent. De cette façon, au moment où ces enfants atteindront la vingtaine, ils seront bien équipés pour prendre leurs propres décisions d’épargne et d’investissement.

    Économisez pour l’avenir chez Wealthfront

    L’une des principales raisons d’épargner dans la vingtaine et la trentaine est de tirer parti du potentiel de croissance de cet argent grâce à la capitalisation, en travaillant essentiellement pour vous et en réduisant le montant global que vous devez économiser.

    Pour des économies à court terme qui vous aideront à faire des achats au cours des deux prochaines années, ou pour un endroit où conserver de l’argent jusqu’à ce que vous soyez prêt à l’investir, envisagez un compte de trésorerie Wealthfront avec un APY élevé de 4,55 % avec jusqu’à 5 millions de dollars de Assurance FDIC via nos banques partenaires.

    Pour votre épargne à long terme, le compte d’investissement automatisé primé de Wealthfront vous permet de choisir votre niveau de risque et de profiter de notre suite complète de fonctionnalités d’automatisation conçues pour maximiser vos rendements après impôt et rendre l’investissement sans effort. Vous pouvez même transférer de l’argent de votre compte de trésorerie vers un compte d’investissement automatisé en quelques minutes pendant les heures de marché. Wealthfront propose également des comptes d’investissement en actions qui vous permettent de découvrir et d’investir dans des actions individuelles sans aucune commission. Nous voulons vous aider à bâtir un patrimoine à long terme selon vos conditions, et nous sommes fiers de vous offrir les comptes dont vous avez besoin pour y parvenir.

  • Idées de budget de jardin – Des moyens peu coûteux de donner du style à votre jardin

    Idées de budget de jardin – Des moyens peu coûteux de donner du style à votre jardin

     

    Quoi qu’il en soit, vous voudrez peut-être trouver des trucs et astuces économiques pour embellir votre espace extérieur et le rendre plus invitant, en particulier lorsque l’été approche et que la perspective de barbecues dans votre jardin vous attend.

    Heureusement, il existe de nombreuses solutions économiques que vous pouvez essayer pour vous lancer dans la transformation de votre jardin. Lisez la suite pour découvrir plus d’idées de jardin sur un jardin à petit budget.

    Idées de budget de jardin pour votre espace extérieur

    1. Diviser et conquérir

    Bien que le moyen le moins cher de créer un jardin coloré soit de faire pousser vos propres plantes à partir de graines, il est indéniable qu’il faut beaucoup de temps pour profiter du résultat final. Si vous n’avez pas de serre, vous pouvez également avoir du mal à trouver de la place pour faire germer et faire pousser vos plantes en premier lieu.

    Heureusement, il existe une alternative simple. Vous pouvez acheter en gros des plantes vivaces bon marché et gaies et les répartir entre vos parterres de fleurs.

    Au fil du temps, ils fleuriront et se répandront, et vous aurez des lits pleins débordant d’une variété de pétales de couleur bonbon.

    2. Revitalisez votre jardin avec un aménagement paysager

    Si vous n’avez pas beaucoup d’expérience en jardinage, ou si vous souhaitez créer un effet particulièrement complexe ou substantiel, il est préférable de faire appel à un jardinier paysagiste.

    Vous pouvez facilement trouver des paysagistes locaux près de chez vous à l’aide de MyBuilder. Tout ce que vous avez à faire est d’écrire ce que vous voulez accomplir et d’attendre que les jardiniers locaux vous contactent avec leurs devis et suggestions.

    Avant que vous ne vous en rendiez compte, votre jardin sera aménagé par des professionnels pour créer l’effet accrocheur dont vous rêviez.

    3. Essayez des meubles d’extérieur

    Ces dernières années, les meubles d’extérieur se sont répandus, car les gens sont de plus en plus désireux de faire entrer l’intérieur à l’extérieur et de créer des espaces de jardin confortables et invitant à se détendre.

    La façon la plus simple d’obtenir ce genre d’ambiance est d’acheter un tapis d’extérieur et de le saupoudrer de quelques coussins d’extérieur confortables dans des couleurs vives ou des motifs.

    Vous pouvez également accrocher un superbe éclairage extérieur – que ce soit sous la forme de lanternes à énergie solaire, de guirlandes lumineuses ou d’éclairage au sol – pour cette aura supplémentaire de confort lorsque le crépuscule commence à tomber.

    4. Creusez votre propre potager

    Si vous voulez goûter à la bonne vie, vous voudrez peut-être créer votre propre potager. C’est étonnamment simple à créer – tout ce que vous avez à faire est de préparer le sol et de semer vos graines ou d’acheter des plants de légumes en mottes dans votre pépinière locale.

    Il y a plein de fruits et légumes qui sont faciles à cultiver, même pour les débutants ; ceux-ci vont des pommes de terre et des courgettes aux feuilles de salade, aux haricots et aux tomates.

    5. Profitez de votre espace extérieur revitalisé

    Comme vous pouvez le voir, embellir votre jardin ne doit pas être une tâche délicate, et cela ne doit pas non plus vous coûter cher – en fait, parfois, tout ce dont vous avez besoin est de quelques livres et d’un peu d’effort et de dévouement.

    En un rien de temps, votre jardin sera plein de vie, de couleurs et de confort, et vous aurez soudainement envie de passer beaucoup plus de temps à l’extérieur !

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  • La retraite anticipée est un rêve pour un couple qui veut acheter une nouvelle maison à Vancouver

    La retraite anticipée est un rêve pour un couple qui veut acheter une nouvelle maison à Vancouver

     

    La majeure partie de leur argent est déjà immobilisée dans l’immobilier et ils ont 64 % de retard sur l’épargne nécessaire pour une retraite confortable

    Publié le 25 mai 2023 • Dernière mise à jour il y a 5 jours • 5 minutes de lecture

     

    Ce couple a la majeure partie de son argent dans l’immobilier, mais il se demande s’il peut se permettre d’acheter une nouvelle maison à Vancouver tout en permettant à l’un des conjoints de prendre également une retraite anticipée. Photo par Chloe Cushman/fichiers d’illustration du Financial Post

    Quelle est la meilleure option lorsqu’il s’agit d’épargner pour la retraite : l’immobilier ou les marchés ? C’est une question à laquelle Joe* et Alice sont confrontés alors qu’ils se préparent à acheter leur prochaine maison.

    À l’heure actuelle, la majeure partie de leur argent est immobilisée dans l’immobilier. Leur résidence principale est située à l’extérieur de Vancouver et est évaluée à environ 1,15 million de dollars. L’hypothèque à taux variable de 100 000 $ devrait être remboursée en trois ans. Ils possèdent également un immeuble locatif, évalué à environ 1,35 million de dollars, qui rapporte 5 200 $ par mois avant dépenses, mais ne génère que 2 400 $ de profits annuels. L’hypothèque sur cette propriété vient à échéance dans 19 ans et coûte 4 100 $ par mois.

    Le couple a un jeune fils et souhaite s’installer en ville pour se rapprocher de sa famille. Leur idée initiale est de transformer leur maison actuelle en location et d’utiliser une bonne partie de leurs économies (207 000 $ en certificats de placement garanti) pour financer la mise de fonds. Mais ils ne savent pas si c’est la meilleure voie à suivre puisque Joe, 42 ans, veut se retirer dans environ 10 ans de sa carrière dans la logistique.

    “C’est le rêve,” dit-il. “Je ne suis tout simplement pas sûr à quel point c’est réaliste.”

    Le revenu annuel de Joe est de 120 000 $ et il bénéficie d’un régime de retraite à prestations déterminées qui devrait verser 5 077 $ par mois avant impôt s’il prend sa retraite à 62 ans. Prendre sa retraite à 52 ans réduirait de moitié le revenu de retraite. Alice, 43 ans, est coordonnatrice d’un organisme sans but lucratif et prévoit de travailler jusqu’à ses 65 ans. Elle gagne actuellement environ 65 000 $ par année avant impôt et n’a pas de pension de travail.

    Les dépenses mensuelles de la famille sont d’un peu plus de 14 000 $. Cela comprend 2 900 $ pour l’hypothèque sur leur résidence principale et environ 2 000 $ en primes d’assurance-vie temporaire de 20 ans sur des polices d’une valeur de 2,3 millions de dollars (1,5 million de dollars pour Joe ; 800 000 $ pour Alice).

    En dehors des CPG, le couple a environ 311 000 $ en épargne-retraite qui sont en grande partie investis pour la croissance, mais c’est autogéré et ils admettent qu’ils n’ont pas de vrai plan Ils investissent actuellement 1 700 $ par mois dans leurs régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et compte d’épargne libre d’impôt (CELI), et 208 $ par mois dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE).

    Ils veulent savoir s’il serait préférable de vendre leur résidence principale pour payer une nouvelle maison à Vancouver et renoncer aux revenus de location supplémentaires. La propriété locative est détenue en copropriété et ils se partagent les revenus. Devraient-ils transférer le titre à Alice, qui gagne nettement moins que Joe, par mesure de planification fiscale ? Joe veut savoir comment l’utilisation de leurs économies pour augmenter leurs avoirs immobiliers aura une incidence sur son éventuelle retraite anticipée.

    Ce que disent les experts

    Selon le planificateur financier, comptable fiscaliste et blogueur Ed Rempel, prendre sa retraite à 52 ans restera probablement le rêve de Joe, quelle que soit la manière dont le couple choisira de le financer. Il a dit que pour maintenir leur style de vie actuel à la retraite, ils devraient générer un minimum de 100 000 $, et idéalement 120 000 $, par an en dollars d’aujourd’hui.

    Sur la base de leurs investissements de retraite actuels et d’un investissement de 1 700 $ par mois pour la retraite, ils devraient avoir environ 1,2 million de dollars dans 10 ans. Ils ont probablement besoin de 3,3 millions de dollars pour prendre confortablement leur retraite.

    “Ils sont à 64% derrière leur objectif et devront vendre une ou idéalement les deux propriétés”, a déclaré Rempel. « La règle empirique d’Ed pour les propriétés locatives est qu’il est préférable de vendre lorsque l’hypothèque est réduite à la moitié de la valeur de la propriété. L’immobilier croît beaucoup plus lentement que le marché boursier, mais le facteur de levier d’une hypothèque importante peut en faire un bon investissement. Leur hypothèque locative représente un peu moins de la moitié de la valeur actuelle, donc vendre pour investir dans des actions est un bon avantage pour eux.

    Ils sont à 64% derrière leur objectif et devront vendre une ou idéalement les deux propriétés

    Ed Rempel

    Il propose deux scénarios potentiels.

    S’ils vendent leur maison pour acheter une nouvelle maison à Vancouver et vendent leur location maintenant pour investir 600 000 $, ils peuvent prendre leur retraite avec 100 000 $ par année en dollars d’aujourd’hui à 55 ans.

    S’ils vendent leur maison pour acheter une nouvelle maison à Vancouver et vendent leur location à la retraite pour investir 1 million de dollars, ils peuvent prendre leur retraite avec 100 000 $ par année en dollars d’aujourd’hui à 60 ans.

    Allan Small, conseiller principal en placement chez iA Gestion privée, présente une autre option. Ils pourraient conserver la maison de location, vendre leur maison actuelle et utiliser un pourcentage du prix de vente, disons 50 %, pour l’acompte et utiliser le reste pour investir, en laissant leur épargne actuelle en place.

    “Cela les aidera également à diversifier leur portefeuille”, a-t-il déclaré. “Ils auront une location et plus d’investissements à convertir en revenu à la retraite.”

    S’ils conservent la location, il n’y a aucun avantage à transférer le titre à Alice.

    “La propriété fiscale et la propriété légale peuvent être différentes”, a déclaré Rempel. « Aux fins de l’impôt, le simple fait de changer le titre ne change pas qui réclame le revenu net du loyer. Ils auraient besoin de vendre entièrement la propriété à Alice. Cela déclencherait un impôt sur les gains en capital et augmenterait leur hypothèque.

    Small a déclaré qu’il y avait certainement place à l’amélioration en ce qui concerne les investissements du couple.

    « Je doute que près de la moitié de leurs actifs investissables soient dans des CPG. Même s’ils paient 4 %, l’inflation est de 4,3 %. Ils n’accroissent pas leur richesse. Ils peuvent faire beaucoup plus avec cet argent », a-t-il déclaré. “Par exemple, s’ils veulent générer des revenus, ils pourraient acheter des investissements versant des dividendes.”

    Mais Small et Rempel sont d’accord avec l’accent mis par le couple sur les investissements axés sur la croissance.

     

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    “Investir dans des actions est l’allocation la plus fiable pour les rendements à long terme après l’inflation – plus fiable que d’en avoir dans des titres à revenu fixe, sur la base d’études à long terme et ajustées en fonction de l’inflation des rendements réels”, a déclaré Rempel. “L’investissement le plus efficace consiste soit à investir dans des indices boursiers mondiaux et américains à grande échelle, tels que le S&P 500 ou le MSCI World (avec un minimum au Canada), soit à trouver les meilleurs investisseurs pour investir pour vous.”

    * Les noms ont été changés pour protéger leur identité.

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  • Les Canadiens laissent l’argent de ce régime enregistré d’épargne sur la table

    Les Canadiens laissent l’argent de ce régime enregistré d’épargne sur la table

     

    Près de la moitié des personnes admissibles au REEI n’en ont jamais entendu parler

    Publié le 25 mai 2023 • Dernière mise à jour il y a 5 jours • 3 minutes de lecture

     

    Il existe un financement gouvernemental utile qui peut fournir un soutien économique aux personnes handicapées et à leurs familles, mais de nombreuses personnes n’utilisent pas pleinement ces programmes. Photo par Getty Images

    On estime qu’environ 6,2 millions de Canadiens de plus de 15 ans ont une ou plusieurs incapacités liées à la douleur, à la flexibilité, à la mobilité ou à la santé mentale. Vivre avec un handicap peut entraîner des défis uniques, notamment des difficultés à trouver un emploi et une insécurité financière accrue. Il existe un financement gouvernemental utile qui peut fournir un soutien économique aux personnes handicapées et à leurs familles, mais de nombreuses personnes n’utilisent pas pleinement ces programmes.

    L’un des outils les plus utiles à la disposition des Canadiens vivant avec un handicap est le régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI). Le programme a été lancé en 2008, mais moins du tiers des Canadiens admissibles de moins de 59 ans ont ouvert un compte REEI, selon un Sondage 2020 de Statistique Canada. Pour les conseillers en gestion de patrimoine, il est essentiel d’aider à faire connaître les avantages du REEI afin de mieux préparer leurs clients aux événements difficiles et imprévus.

    Qu’est-ce qu’un REEI?

    Il s’agit d’un plan d’épargne à long terme conçu pour aider les parents et les personnes handicapées à épargner pour une sécurité financière à long terme. Pour être admissible à un REEI, le bénéficiaire doit être admissible au crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH), être âgé de moins de 60 ans, avoir un numéro d’assurance sociale et être résident du Canada. Pour les mineurs, leur tuteur légal peut être le titulaire du régime.

    Les cotisations à un REEI ne sont pas déductibles d’impôt et peuvent être versées par n’importe qui jusqu’à ce que le bénéficiaire atteigne l’âge de 59 ans. Il y a une limite de cotisation à vie de 200 000 $, mais aucune limite annuelle, et la croissance du REEI est libre d’impôt jusqu’à ce que les retraits soient effectués. L’argent doit être retiré sous forme de paiements d’assistance aux personnes handicapées (LDAP) lorsque le bénéficiaire atteint l’âge de 60 ans et peut être utilisé à n’importe quelle fin.

    Même si vous n’êtes pas en mesure de verser des cotisations régulières, les personnes admissibles devraient tout de même envisager un REEI et profiter du Bon canadien pour l’épargne-invalidité (BCEI), un programme conçu pour soutenir les familles dont le revenu net est inférieur à 50 000 $. Le montant de l’obligation dépend du revenu familial du bénéficiaire, mais le gouvernement canadien déposera des obligations pouvant atteindre 1 000 $ par année dans un compte ouvert, que le titulaire du compte cotise ou non au régime d’épargne.

    Les REEI peuvent être complétés par une Subvention canadienne pour l’épargne-invalidité (SCEI), dans le cadre de laquelle le gouvernement égale les cotisations versées au REEI. Les subventions vont de 100 à 300 % des cotisations, avec un maximum de 3 500 $ par année et un maximum à vie de 70 000 $.

    Les obligations et les subventions fournies par le gouvernement sont particulièrement précieuses pour les personnes à faible revenu ou pour les personnes dont le handicap les empêche de conserver un emploi régulier, mais elles ne sont pas sans restrictions. L’admissibilité aux bons et aux subventions dépend du revenu net annuel d’une famille, et les montants reçus doivent être détenus pendant au moins 10 ans pour éviter le remboursement requis s’ils sont retirés à l’avance.

    Pourquoi les REEI sont-ils sous-utilisés?

    Le manque de sensibilisation du public est l’une des principales raisons pour lesquelles plus de personnes n’ouvrent pas de REEI. Dans l’enquête de Statistique Canada mentionnée ci-dessus, plus de 46 % des Canadiens admissibles qui ont été approuvés pour le CIPH mais qui n’ont pas ouvert de REEI n’avaient jamais entendu parler des REEI.

    La complexité des REEI est une autre raison du manque d’utilisation. Par exemple, les REEI n’ont généralement pas d’incidence sur l’admissibilité à d’autres programmes de soutien gouvernementaux comme les crédits pour TPS, la sécurité de la vieillesse et d’autres programmes de soutien provinciaux. Cependant, les subventions, les obligations et les revenus de placement sont imposés lorsqu’ils sont retirés en tant que PVI, tandis que les cotisations qui ne proviennent pas du roulement d’un régime d’épargne-retraite ou d’un fonds enregistré de revenu de retraite ne le sont pas. Ceux qui sont admissibles à un REEI devront peut-être parler avec leur conseiller en gestion de patrimoine pour s’assurer que ce programme est avantageux dans leur situation particulière.

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    Comment intégrer le REEI à votre régime?

    La réalité est que tout le monde ne sera pas admissible aux obligations d’État du REEI ou n’aura pas les liquidités nécessaires pour contribuer à de nombreux plans d’épargne à la fois. Un conseiller patrimonial peut aider de nombreuses familles à considérer ces priorités conflictuelles par rapport à leur situation et à élaborer un plan patrimonial holistique pour atteindre leurs objectifs personnels et financiers.

    Qu’il s’agisse de payer les frais médicaux, le logement, la formation ou d’autres opportunités qui aident les personnes handicapées à réaliser leur plein potentiel, le filet de sécurité financière à long terme qu’apporte un REEI pourrait aider à offrir aux particuliers et à leurs familles la tranquillité d’esprit lors de la planification de la avenir.

    Notre société a fait des progrès pour réduire la stigmatisation associée aux discussions sur les handicaps, mais ces conversations restent difficiles à naviguer.

    Susan O’Brien est conseillère en patrimoine chez Richardson Wealth.

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